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“粤信融”联通“珠三角征信链” 助力潮州中小微企业融资超214亿元“粤信融”联通“珠三角征信链” 助力潮州中小微企业融资

文章出处:信用广东编辑:信息中心浏览量:发表时间:2022-07-11
      从0.37亿元到35.21亿元,从9.67%到4.5%,从1个月到一两天——这组“一增两降”数据反映的是5年来潮州市中小微企业通过“粤信融”平台获得的融资金额、融资利率、审批时间的变化。这些变化离不开一个重要平台—— “粤信融”征信平台。 
      “粤信融”征信平台,是2017年人民银行广州分行牵头会同省有关部门搭建的省级地方征信平台,旨在通过跨层级跨部门跨地域的信用信息互联互通,缓解信息不对称问题。2021年,“粤信融”平台的升级版——“珠三角征信链”正式上线,成功打通珠三角地区“粤信融”“百行征信”等备案企业征信机构、政府和金融纠纷调解等节点,大大提高了“粤信融”平台运行效率。截至今年5月底,“粤信融”潮州分平台累计注册企业3.5万家,发布信贷产品121个,撮合银企融资对接6870笔、金额214.01亿元,95%的信贷资源流向中小微企业。 
      以数据挖掘信用 
      “我们通过‘粤信融’申请融资,得到1600万元流动资金贷款用于生产经营周转,加上政府部门的各项资金补贴,利率不到4.0%。”潮州某陶瓷制作厂有限公司负责人坦言。据了解,该公司主要生产陶瓷,是省专精特新中小企业,之前因急需资金扩大生产规模,便通过“粤信融”平台向银行申请融资。银行通过平台了解到企业税务、不动产、市场监管等方面信用良好,结合线下相关调查情况,为该公司发放流动资金贷款。在银行有关负责人看来,“粤信融”平台在贷前审核环节可应用于企业借款准入、担保准入,在贷中决策环节可支持差异化的授信方案,在贷后管理环节可对存量业务进行风险预警,为银行防范信贷风险提供有力支持。 
      据了解,“粤信融”平台采用大数据、云计算等金融科技手段,对税务、不动产、市场监管、社保、司法、科技等信用信息赋予不同权重,通过特定评价模型,使各类信息聚焦在还款意愿和还款能力两个维度,实现对市场主体信用的精准刻画,释放数据潜能,体现信用价值。截至今年5月底,潮州市各银行机构通过平台查询企业信用信息2.8万次,累计为4557家企业提供融资服务。 
      以服务增强黏性 
      饶平县某蚝业养殖有限公司成立于去年,成立初期资金相对紧张。该公司在某次宣传活动中了解到“粤信融”征信平台的首贷服务功能后,立刻通过平台注册,向银行申请贷款业务。银行通过“粤信融”等平台发现该企业为首贷户,便主动为企业提供政策咨询、融资辅导和抵押登记等一站式、多元化金融服务,最终向该企业发放了200万元贷款。 
      据了解,在“粤信融”征信平台开发首贷服务功能,方便“征信白户”进行首贷申请,是人民银行广州分行及辖内分支机构近期开展的一项重点工作,目的在于充分调动政府和银行服务的主动性,增强中小微企业获贷能力。今年前5个月,“粤信融”潮州分平台累计撮合中小微企业获得首次贷款176笔,金额1.67亿元。 
      以创新促进对接 
      近年来,尤其是新冠肺炎疫情发生以来,“粤信融”平台先后开发了“稳企业保就业”“跨境金融”“绿色金融”“产融结合服务”等功能模块,设立“抗疫贷款”绿色通道,助力卫生防疫、医药产品制造、交通运输及受疫情影响较大行业企业、个体工商户等市场主体获得融资,并将国家专精特新“小巨人”企业、广东省专精特新中小企业名单推送给银行机构,引导其按照市场化原则发放贷款,通过政策宣讲、典型宣传等方式,不断完善政银企对接机制。截至今年5月底,“粤信融”潮州分平台累计为各中小微企业发放“抗疫贷款”87笔,合计3.40亿元;支持“专精特新”中小企业融资107笔,合计5.37亿元。 

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